因新冠肺炎疫情關係，萬物皆漲，就自己薪水不漲，我想這是基層員工最能體會的。既然薪水不漲，我們就只能靠副業、斜槓、投資替自己加薪了。但很多人沒有投資股票的相關經驗及知識，一開始都會感到害怕及不知所措。然而巴菲特在給股東的信中提到：「對一般非專業的投資人來說，低成本的ETF(指數票型基金)是最好的投資ETF就是被動投資，以特定指數(例如0050蹤的是「台灣50指數」)為標的，購買該指數的部分或全部分股構投資組合。長期投資ETF不用在意偶發狀況，只要有紀律存股即可。只要有紀律存股即可。但投資ETF之前，一定要先了解產業走向與主要成分股。作者陳重銘也用淺顯易懂的方式介紹各類及各國ETF，來幫助投資小白們找到適合自己的投資方式。
投資自己才是最大的明牌
ETF可是近幾年最火紅的商品，各大投信紛卯起勁推出更多、更創新的ETF讓投資人看得更加眼花撩亂。以前是股票太多造投資人選股困難,所以乾脆買進市值前50大的ETF，例如元大台灣(0050)、富邦台50(006208)一次囊括50家大企業，只要台灣經濟持續往上，投資人便可以搭上順風車。但是現在 ETF百花齊放，同類型的商品，如高股息、半導體、電動車、ESG、5G⋯··業者往往一口氣同時推出好幾檔，投資人反而陷入選擇困難的窘境！作者陳重銘看到許多人用似懂非懂的觀念在投資ETF， ETF這麼多要怎麼挑選，挑對了又要如何操作？本書囊括了内外重要的ETF，並詳細解說指數、淨值、折溢價與長期投資、短線賺價差等觀念，希望可以對投資人有點幫助。最大的韭菜其實是「知識不足的自己」，如果你打算花很多年和很多錢來投資股票，為何不先花一點書錢與時間，讀點書來投資自己。不要再到處問明牌了，投資自己才是最大的明牌。
大家都知道投資要「分散風險」不要把雞蛋放在同一個籃子上，但分散風險又會引發3個問題：
問題① 資金不多：分散投資台積電、聯發科(2454)、大立光(3008)那麼多資金嗎？
問題② 時間有限：如果分散到10檔股票，加上幾檔候補的袋名單，你有時間研究嗎？
問題③專業不足：看到「資本支出」、「奈米」、「宅經濟」這些名詞,會不會一個頭兩個大？即使你相信「人定勝天」。認為自己聰明過人、有毅力，想要努力研究股票當「台灣的巴菲特」，但事情真的有這麼容易嗎？你不妨先問自己：
- 你能和巴菲特一樣，每天閱500頁財報嗎？
- 你比專家聰明，能找到他們都不知道的資訊，並且進行判讀？
- 為了自由，花費很多金錢和時間進行研究，結果不但無法保證穩賺不賠，還讓自己更忙，更不自由,這是你想要的嗎？
- 你想當投資專家，還是安穩賺錢的贏家？
- 你要把時間和精力浪費在研究公司財報、籌碼、技術分業、經濟和盯盤細節上，還是要集中精神來做總體的決策？
- 你能夠承受股票變壁紙等重大投資損失嗎？
- 你付得起昂貴的軟體費用，每個月能花很多錢成為投顧公司會員？且保證穩賺不賠嗎？
- 在戰場上，100個士兵中只有20個是真正的戰士，其他都只是敵人砲火下的犧牲者。股市中也一樣，只有20%的人賺錢，80%的人都在賠錢，你會是幸運的20%嗎？
拿股神巴菲特的波克夏公司為例，大家都知道股神很會賺錢，卻不一定知道波克夏從來都沒有配息。為什麼不配息？當然是因為「所得税」假設波克夏發放 100 億美元的股利給股神，最高興的可不是巴菲特，反而是美國國税局，因為政府可以拿到幾十 億美元的所得税。股神最廣為人知的是「雪球投資術」，也就是將領到的股利持續拿來投資，可是若被國税局占便宜，可以投資的股利變少
了，滾雪球的速度也會跟著變慢！選擇不配息，就不用繳所得税！於是波克夏保留了所有盈餘，不配發給投資人，並持續買進其他好股票，公司的規模和淨值就會不斷成長，股價當然也跟著持續上漲。從上圖可以看出，波克夏A股（美股代號：BRK.A）的股價從1990 年代的1股7,000 美元，大漲到 2021年10月底已逾43萬美元。儘管巴菲特 1毛股利都沒拿到，每股卻賺到超過42 萬美元的價差，而且還不用繳税喔！所以，投資股票並不一定要執著領股利，賺資本利得（價差）也可以考慮，重點是哪個賺比較多！
ETF的優點及特點
ETF是什麼？ETF原文為Exchange Traded Funds ，是一種交易模式與股票完全相同，但交易稅僅為股票三分之一的基金。簡單說ETF可像一籃子的股票,以最簡單最便宜，且能有效分散風險的投資方法，其特點如下：
特點①低成本
一般主動型基金的手續費約1%3ETF的手續費為0.1425%，若是電子下單還可以再打折。主動型基金經理費每年約2%，ETF多在1%，例如富邦公司治理(00692)和富邦台50(006208)只有0.15，是ETF中費用最低的。
特點②長期績擊敗專家
指數化投資可以省掉高費用、股票週轉、税務、挑選經理人等成本。由於成本低廉，長期投資具有優勢,往往擊敗多數專業基金和散戶。
特點③掌握自己的投資
可以選擇自己喜歡的指數,例如高股息、ESG(資,包含環境Environmental、社會Social和公司Sovernance)、5G、半導體、電動車，不用煩惱經了你不喜歡的股票。
特點④ 專注在大方向
在美股熔斷時買進追蹤道瓊指數的ETF，例如國泰美(00668);肺炎疫情爆發時逢低買進中國相關的ETF，例如國泰中國50(00636)、中信中國50(00752)投資人只要專注在決策上，不須煩惱要買進哪一支股票，當然更不用研究個股財報、籌碼、技術線圖等。
特點⑤避免恐慌做錯決策而成為輸家
股市的輸赢往往不是由勝者決定,而是取決於輸家的錯誤決策，因為EQ(情緒控制能力)不足，明明買進的是好公司，卻為股價下跌，陷入恐慌、拋售好票,這樣的狀況在股不鮮。
特點⑥成分股不會同時倒閉
要相信指數不會歸零，成分股不可能同時倒閉，如果050變成壁紙，表示台積電(2330)、鴻海(2317)、聯發科(2454)、大立光(3008)、台泥(1101)、亞泥(1102)、台塑四寶、國泰金(2882)、富邦金(2881)、中鋼(2002)、中華電(2412)·⋯全部倒閉，請問有可能嗎？買進ETF真的不需要太恐慌，只要穩定情緒，便可以做好投資。
萬物聯網 全面翻轉生活型態
2020 年因為新冠肺炎疫情蔓延，在家上班、上學成為一種新常態，如果網路速度不夠快，造成視訊影音延遲，怎麼辦呢？大家宅在家上課、打Game （遊戲）、看影音，使用手機叫外送•導致網路需求量大增，以前的 4G已經不敷使用了，進步到5G是必然的趨勢，從上表可看出两者的主要差別。總結來說，5G具有以下3特點：
① 超高速：每秒傳輸 1~ 10Gbps，下載1部2小時的影片只要了秒鐘
② 低延遲：回應時間只有 1毫秒，也就是0.001秒
③ 大連結：每平方公里可連結100 萬個裝置，連結數是以前的 100 倍，真正做到萬物聯網。
5G的運用非常廣泛，絕對不只是下載影片比較快而已，它夠真正做到改變未來世界的樣貌。想像一下，鄉下的地區醫院，經由5C 的超高速傅導，將病惠開刀的即時影像，傅遞給位在城市教學醫院的教授群，在他們的指導下，病患可以把握黃金時間接受治療。只要人類的科技持續進步，高速網路的需求就會與日俱增，並深入生活各層面。
好公司永續發展離不開三個條件（ESG）
環境保護 ( Environment )
重視資源回收，例如台灣水資源稀缺，半導體和面板廠這些用水大戶，必須做好水資源回收；重視環境汙染防治，特别是減少碳排放，避免地球一直增溫，造成不可逆的生物滅絕。
社會責任 ( Society)
企業不應該剝削勞工，也不應為了利益而使用廉價、對消費者有害的原料。企業應該拿出良心，重視勞工與消費者的權益。
公司治理 ( Governance)
公司抱怨獲利不好，只能配發很少的股利，但是董監卻領取很高的酬勞，相信投資人都很厭惡這種不透明的企業吧！選擇治理良善、資訊公開透明的企業，才能保障投資人的權益。
道瓊工業指數 與民生消費息息相關
道瓊工業指數創立於1896年，是美國 4大指數中歷史最悠久、最知名，也是被各國引用最廣泛的美股指數。成分股由30家知名「藍籌股」(Blue Chip）所組成，僅代表美國藍籌股走勢，而非整體股市。「藍籌」的由來是因賭場中藍色的籌碼價值最高，所以藍籌股代表經營優秀且穩定的大公司股票。道瓊工業指數創立時，美國正處於「工業革命」時代，所以名稱中有 「工業」這2個字，如今的道瓊成分股則是包含寶僑(P&G)、嬌生 (Johnson & Johnson )、可口可樂 (Coca-Cola）、沃爾瑪(Walmart）•世界上首屈一指的民生企業，不論是上班出差、日常採買、旅遊度假等，生活中都離不開這些公司產品。
宒經濟商機
① 網路購物 電商業績大幅躍進
為了避免感染，許多人在家中使用網路購物，實體店家叫苦連天，紛紛裁員，而電商豆擘亞馬遜 （Amazon）卻在北美增聘10萬名員工，2020 年其股價甚至大漲超過 70%，咸為新冠肺炎疫情的最大受惠者之一，亞馬遜老關具佐斯 （Jeff Bezos) 更成為全世界最有錢的人。同樣的，擁有淘寶的阿里巴巴，一樣受惠疫情引發的網購商機，2020 年第4 季管收年增 37%，獲利年增 52%宅經湾商機
② 網路影音、遊戲 串流平台成大赢家
當新冠肺炎疫情最嚴重的時候，中國各地紛紛封城，老百姓關在家裡出不去，只能看影音、打電玩，中國規模最大的網際網路公司騰訊自然是受惠者，2020 全年營收年增28%，獲利年增71%。同樣的，美國 Netfix、HBO Go、Apple TV+ 等全球串流平台，也成為疫情時代宅經濟市場的大贏家！
③ 外送平台訂單爆增、股價狂飆
新冠肺炎疫情導致百貨公司美食街、夜市的人潮慘淡，外送業者卻趁機崛起，電視中不斷看到 Uber Eats 、Foodpanda 的廣告，大家越來越能接受外送服務。而一開始疫情最嚴重的中國，其第一大外送平台美團亦成為最大的受惠者，根據美團公布的 2020年第3季財報，年度交易用戶數高達 4.8億。美團股價也從 2019 年的44 元港幣大漲到 2021 年初的 445 元港幣，漲幅高達 10倍。2020 年狂飆的還有特斯拉（Tesla）的股票，其老闆馬斯克曾是全世界最有錢的富豪。電動車不僅是未來的明星產業，更是中國的重點政策，但是特斯拉在 2020 年僅銷售了 50 萬輛，相較於同年中國汽車總銷售量 2.500 萬輛，特斯拉顯然無法補足龐大的市場需求，於是中國的蔚來汽車、比亞迪被寄予厚望，股價更是如旱地拔蔥般地大漲數倍。如果投資人看好宅經濟、電動車的未來前景，也期待中國科技發展的未來潛力，投資中信中國 50 就可以囊括阿里巴巴、騰訊、美團、蔚來汽車這些企業，而最簡單的方法當然還是定期定額逢低加碼。
（以上內容摘自《小資致富術：用主題式ETF錢滾錢》）
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