我對吳淡如的印象是，在節目上介紹奇珍異寶，並且請專家鑑價的主持人。有次意外收聽到她的podcasts，沒想到她是十分有智慧跟想法的女性，然而她在podcasts節目裡的精華，都濃縮在《人生實用商學院：誰偷了你的錢？》裡。書如其名，非常的實用，對她充滿了敬佩之心，也以意外的被她圈粉。感覺她是一個「閒不下來」的人，只要有時間就充實自己、鍛鍊自己、熱衷學習。跑馬拉松鍛鍊身體、考上台大EMBA，這些對她來說是小菜一碟呢！
先把腦袋變富有，保證不會活得窮
你適合當一個有錢人嗎？當一個有錢人到底需要有哪些觀念呢？這個問題並非沒有解答。以下有個心理測驗，測試你是否可能變成有錢人？首先，我們先來照樣造句。有錢人是oo的時候，你會想到哪些字眼呢？
1.有錢人是腦滿腸肥。
2.有錢人是為富不仁。
3.有錢人是自由自在。
4.有錢人是樂善好施。
5.有錢人做什麼都沒人管。
如果你的造句對有錢人的看法比較正面的話，將來變有錢的機率比較大；如果你的看法非常負面，比如腦滿腸肥或為富不仁，變成有錢人的機率就相對比較小。為什麼呢？當你想到錢的時候，就會出現這些負面詞彙，表示你根本跟錢有仇，如果你跟錢有仇恨，那你變成有錢的機率就會下降！有些人可能會說：「可是吳淡如，妳看起來很文青啊！應該要視錢財如糞土。」誰規定的？吳淡如會說：「雖然我是一個很文青的人，但是我肯定錢的價值。」肯定錢的價值，錢有哪些價值呢？為什麼錢很重要？因為金錢就是一個幫助我們進行商品流通的重要工具！農夫的米、蔬菜，工人做的器具，都不可能生產後只有自己用，所以需要跟別人進行交易。如果沒有錢我們跟別人就很難進行交易不是嗎？錢無善無不善，只是一個被公認的交易工具。所以，錢對於人類社會非常重要。
有錢的第一步：趕走心裡的窮鬼
今天你看到有一個20歲的小伙子，開著一輛藍寶堅尼從你前面經過，你會有什麼樣的感覺？可能有些人會覺得羨慕，有些人是嫉妒，有些人是恨，也有些人會想：他爸媽應該很有錢吧！也有人會想：怎麼可以寵壞小孩。會產生這些情緒，是因為我們心中的委屈感、孤單感、恐懼感、自卑感跟好勝心在作，其中好勝心本身沒有問題，但如果因為好勝心衍伸出嫉、比較之心，就會轉變成強大的負面情緒。這時候你的想法會變得負面，講出酸言酸語或是詛咒車主，這就不是一個好的心態。如果你出現以上的「四感一心」，那代表你的心中住著窮鬼，這個窮鬼會讓你對自己沒有自信，看不到變成有錢人的希望；所以如果你要變成有錢人，一定要趕走心中的窮鬼。那麼，到底有哪些窮鬼住在我們心裡呢？
四種窮鬼的類型
1.畏首畏尾型窮鬼：因為害怕導致什麼都不敢做。
這一型的窮鬼，會因為害怕而導致什麼都不敢做。但這種類型的窮鬼到底是怎麼來的呢?答案是:這是與生俱來的。會導致這類型的窮鬼出現，是因為我們剛剛到的「四感一心」中的恐懼感作祟，因而產生這類型的窮鬼，寄居在我們心裡。這類型的人通常不太敢投資，因為他們害怕失去金錢。正因為害怕失去，所以寧可不要進行任何投資行為，自然就不會有所損失；但這類型的窮鬼卻沒想到就是這種「什麼都不做」的行為，才有可能讓你遭受到真正的損失。為什麼？因為如果你不投資，你的錢就會隨著通貨膨脹而逐漸貶值，結果錢越來越薄,這就是真正的損失。
2.不想動腦型窮鬼：不想努力只想快速賺錢。
不想動腦型窮鬼:第二種窮鬼就是，不想努力、只想快速賺錢而胡亂投資。這類型的窮鬼也不少，這些人最大的特徴就是「喜歡跟」。他們喜歡跟大師、喜歡跟身邊的人。當你不想努力，只想搭別人的便車輕鬆投資賺錢，最後的結果通常是血本無歸。
3.莫名花錢型窮鬼：總是辛苦賺來錢,花到哪總不知。
這類型窮鬼會把辛苦賺來的錢，如流水般的花出去，也就是月光族，這類型的窮鬼消費慾望太大，所以無法守住錢財。如果你是這類型的窮鬼該怎麼辦呢？其實消滅這類型的窮鬼很簡單，只要改變你的存錢順序就好。大部分的人都是先消費薪資，剩下來的錢才用來儲蓄。但有錢人的存錢法則相反，他們會先把錢存起來，剩下的錢才進行消費。舉例來說，如果今天你賺了10萬元，那就要幫自己先存2萬元，剩下的才進行消費，如此一來，你就不會把所有的錢都花光，然後一直當月光族。
4.為人做嫁型窮鬼：好不容易存了一大筆錢，但卻拿去借人或被騙掉。
這些人通常會把畢生努力的錢拿去投資，結果最後賠錢，或者是把錢借給別人，最後要不回來不打緊，還把關係弄得很糟。如果你心中住著這樣的窮鬼，請一定要堅定自己的想法，不要亂借錢或胡亂消費，這樣才能把辛苦賺來的錢留住。
讓財富一定增加的存錢法
萬事起頭難，除非你投胎運氣好，否則第一桶金一定是存來的。你不一定要銖必較的記帳，但是一定要強迫儲蓄。先儲蓄再消費！才是正確的理財方式。然而，在開源、節流兩件事情中，最重要的是開源，而不是節流。尤其，如果你真的想要長治久安、想要有資本、想要真的成為富人，那麼最重要的事情是開源而不是節流。偏偏不是每一個人都有開源的能力，也不是每個人都有富爸爸、富媽媽。如果你只是一般人，那麼就只能很紮實地存錢，並學習讓錢的「未來購買力」不下降，也就是「理財」。到底該如何做，才能真正存到錢呢?首先要能夠讓自己無痛存錢，然後避免無痛消費。巴菲特說過：「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會滾越大。」「濕的雪」代表著投資標的，你要選定優質的投資標的物，可以提高你的投資報酬率。「很長的坡道」代表投資時間，也就是投資的時間要夠長，除了要活得長外，還要提早投資。再來就是：剛開始要有「厚一點」的雪球。也就是說，當你的第一桶金越多，那麼之後的雪球就有機會滾來越大。如果你沒有富爸爸、富媽媽的話，一定記得存好你的第一桶金。很多人聽到存錢，馬上就聯想到縮衣節食，或者是辛苦地記帳，我們並不一定要將花出去的每一塊錢都記帳，但是至少要量入為出。
日本人的招財行為學
招財行為學1：對錢要有正向的感受
想要招財，首先要對錢要有正向的感受。你可以想想看，金錢可以為我們帶來什麼正向的結果，或者是金錢如何充實豐盈我們的人生，然後就可以對金錢產生正向的感受。例如：當你有機會去飯店用餐，或者是參加派對時候，就一定要穿對衣服去，感受「物質」的實際好處！又或者你計畫去迪士尼樂園玩的時候，不要想到門票很貴、一直在花錢，而是要想著：這一次我會得到什麼樣享受？我應該要得到什麼樣的體驗？當這樣想的時候，你的內心已經得沒有那麼無聊，就算還沒有去，這個當下你已經得充實而豐盛。此外，在開始花每一分錢的時候，一定要深呼吸、擴張你的心胸，把花去的每一分錢都當做豐富你生命的養分，這就是對金錢的正向感受。與之相反的是，很多人,尤其是東方人,會把金錢視為罪惡。抱持錢的「罪惡感」想法，你就會變得很世嫉俗,這樣金錢又怎麼會受我們所吸引呢？所以想增加財運，就要對錢有正向的感受，這也就是吸引力法則。
招財行為學2：隨時可以取得的東西，就不要囤
只要你随時都買得到的東西，就不要囤。很多人好不容易把房子翻新裝潢，還做了極簡設計，整體變得很時尚。結果卻搶了一大堆便宜的衛生紙囤積在家裡結果，明明是很時尚的設計，也會因為這些衛生紙變得格格不入。事實上，不管你的房子看起來是時尚、低調奢華，一旦有了堆積如山的衛生紙或生活用品，一切都會變調。這些「現在不需要的東西」，就是把未來的垃圾堆在現在的地方。這樣一來，你會無法感受到自己的價值，將來要有錢也很困難。所以，請不要因為一時的衝動購物或是貪小便宜，購買一些暫時不需要的東西(雖然是你的必需品)，造成家裡的混亂，這樣一來，你的房子會更整齊乾淨，對人生的想法也會比較乾淨！
招財行為學3：請別人吃飯的時候，要大器一點
如果有機會輪到你要請客的時候，請選好一點的餐廳。除了讓氣氛良好，同時也可以讓你自己的心理狀態更好，體會到金錢的正向感受！請客不要選擇路邊攤，雖然有些路邊攤好吃，但用來請客並不適合。因為別人也會觀察你請我去那一家餐廳吃，來判斷我對你到底有多重要。所以跟别人洽商或談可能的生意機會時，除了態度良好外，選擇的餐廳也很重要。然後選擇適度服務的餐廳，有些高級餐廳服務很棒，但是卻因為過度服務，讓人產生緊繃感，甚至有些服務生會一直打斷你們的談話，這樣的餐廳就不適合請客。
招財行為學4：不要貪圖「免手續費」或「買多、單價低」為考量
這個招財行為很重要！很多人在辦理房貸、購買保險與基金或其他商品的時候，都會盡量以較少手續費的公司做為選擇的關鍵，這樣的思維並非正確。要思考的核心點是：你到底為什麼購買這些產品，而不是去貪圖那些小利。一個常見的例子是：今天你想強迫自己去練身體，或者是學習英文、日文,這時候你常會聽到健身房或補習班說：如果你一次付費滿多少堂課，就可以有多便宜，然後你就一口氣買了很多堂課，但卻因為某些原因沒有上，最後再因為退費問題跟這些機構處得不愉快。
沉沒成本教你理性選擇
「沉沒成本」是商學院最重要的評估概念，不過千萬別以為「沉沒成本」只有做生意的人才需要懂,，它也是人生取捨衡量輕重的原則。找不回的人生、再怎麼哭也回不來的錢都叫做「沉沒成本」！已經放下心力做的事，必要的時候也要勇敢的半途而廢，這就是沉沒成本概念！從來沒有任何聰明人，是不懂得沉沒成本的！不懂，就會判斷錯誤！選擇比努力重要，如果選擇錯誤，一切都會變沉沒成本。它雖然是商學院最重要的評估概念，在協助人生做選擇時，也非常有幫助。如果，你覺得自己是個猶豫不决的人，或者經常都陷在做錯決定的流沙坑中出不來，那麼，更要了解「沉沒成本」這四個字。舉一個例子：妳是否正在談一場「食之無味、棄之可惜」的戀愛，只因為愛情長跑已久，對方不久後可能會向妳求婚，如果此時喊卡，不就浪費了之前好幾年的愛情長跑？結果婚後才清醒，真的很不合要離婚，又要花很多時間精神處理。別怨對方誤了自己的青春，是妳把自己的花樣年華變為沉沒成本。其實,對於一件事所投資的時間、精力、痛苦也是沉沒成本。很多時候，沉沒成本的謬誤也出現在商業上。
跑贏通膨，才叫真保本
如果你只知道把錢放定存，那麼你可能會發現自己相對上越來越窮，因為你沒有跑贏通膨！守財奴，也只能越來越發現到頭是一場空！房子漲那麼快，難道是建商的錯嗎？不！他們沒辦法真正左右市場！除了人們想要有一個溫暖的家之外，是因為大家都想跑贏通膨！如果你在中年還沒有辦法找到方法跑贏通膨，晚年小心不保。跑贏通膨，也不能只靠理財，還要靠你自己的本領！大部分的人都有聽過通貨膨脹，但是卻很少人知道，應該要怎樣跑贏通貨膨脹。通貨膨脹是溫水煮青蛙，剛開始你不會覺得這件事情很嚴，可是年復一年，你會現你的錢變薄了，這就是典型的通貨膨脹。通貨膨脹到底有多可怕？其實如果有通貨膨脹概念的話，你就會知道：如果你把錢放在定存，就是在賠錢！什麼是通貨膨脹呢？經濟學上是指：在一段時間內經濟體價格水平的普遍上升。當總體價格水平上漲時，每個貨幣單位購買的商品和服務就會減少。簡單來說，就是過去可以用某個價格買到的商品或服務，會因為通貨膨脹的關係，需要更多的錢來購買。
怎樣的投資可以跑贏通膨？
既然通膨會影響我們的經濟狀況，那我們要如何跑贏通膨呢？答案是，你不能只是把錢放在定存，而是要進行投資。在此大略說明不同投資標的物跟通膨之間的關聯性。
房地產：有人可能會問房子是不是能夠打敗通膨？未來不一定，但是過去是。未來為什麼不一定呢？簡而言之就是，人口紅利已經消失。也就是說，人口老化的國家，比較不需要房子，另外，出生率比較低的國家也不需要太多房子。如果你想要投資房地產，千萬不要選擇人口紅利已經消失的國家進行投資。
黃金：黃金是一個無法對抗通膨的投資工具，所以作者非常不鼓勵大家買黃金。如果你真的很喜歡黃金請不要超過你總資產的5%。黃金做為貴金屬中最常被交易的標的，加上黃金這幾年貌似還不錯，那麼黃金一定增值很多吧！這個結果可能要讓你失望了！如果在1802年用1美元買了等值的黃金，這兩百多年來，黃金增值了3.12倍。聽起來很多，但這是放了兩百年的結果。如果用年化報酬率來看，那麼黃金一年的報酬率是0.5%這樣聽起來是不是有點少？巴菲特說過：「黃金donothing!」不長利息、不能吃，逃難時也換不了兩碗飯，還會被搶！黃金不是投資財而是投機財，賺到的都是某個波段趁世道危亂漲上來的錢，如果你把獲利除以持有年限，你會很驚訝自己賺的比投資台積電股票之後就不甩它還少很多，黃金一盤跌，也有超過十年的紀錄。
股票與ETF：愛因斯坦說：複利是世界第八大奇蹟。透過複利的力量，可以將1802年的1元美金,到2014年滾出103萬美金的價值。如果你覺得這是神話，請看一個真實的案例：股神巴菲特1962年收購波克夏，當年每股7.5美元，如今每股超過40萬美元，漲幅5萬6千倍！(年化報酬約20%左右)這就是複利的力量！如果你想要跑贏通膨,，一定要選擇人用得到的東西，因為人可以用得到的東西，就會有市場需求，自然就能夠跟經濟成長一起成長。例如：房地產就是人會用到的東西，而股票或ETF背後代表著公司，公司也會生產人們所需要的商品或服務。因此股票或ETF也有機會跑贏通膨。
保險：有些朋友認為可以靠保險跑贏通膨，「贏得以後不能動的保障」。我只能說:如果你也這樣想，就代表你低估了通膨的威力！很多人聽到作者這樣說，以為是在反對保險，但並非如此。保險的意義在於人身風險的控管，也就是說，如果你是家庭支柱的話，應該要保一些意外險、健康險等保障型的保險，而不是儲蓄險或者是投資型保險。保險和投資搞在一起,肯定不會有勝算。
想跑贏通膨？第一絕招還是投資自己！
除了投資在投資工具上可以跑贏通膨外，另外一種投資就是：投資你自己！
1.投資你的腦袋：為什麼要投資自己？因為自己就是賺錢的根本！如果你讓自己不斷學習，不斷認識新領域的人，那麼你得到的機會，就會比别人還要多，不管將來是要創業，或者是公司升遷，都會比别人快，這樣一來，你可以投資的金額也就比别人多。所以，想要跑贏通膨，一定要先投資自己的腦袋，並且勇於抓住可以鍛自己的新機會。
2.投資自己的人生：你的人生，絕對不是只有工作跟賺錢，更多的時候，你必須要活得有意義。作者也會建議你要投資在旅行上，很多人會認為，旅行就只是純粹花錢而已，但我其實透過旅行，你可以拓展自己的視野，看到不同的人、不同的國家、不同的文化。所以花在旅行的錢，一定會在哪個時間點讓你重新賺回來！而你的旅行經驗,是你人生中最珍貴的回憶。等到哪一天老了,你可以告訴你的子孫、你的朋友,你在年輕的時候去了哪些地方,這些都是老後的本錢。所以,一定要把錢投資在值得的記憶上,人生才會更加精采。
3.投資自己的身體：最後，也是最重要一項投資，就是投資在你自己的身體上。就如同巴菲特的雪球理論所說的，你要滾雪球，就要找一個長一點的坡道，也就是說，你要活得夠久，坡道才能更長一點。想要活得更久，你就要投資自己的身體，讓身體更健康。老了以後，最容易花費的錢就是醫藥費。請記住，健康的身體就是長長的坡道！因此，想要能夠順利退休、有錢花，你必須要鍛自己的身體，要懂得怎樣吃才能讓自己更健康，這樣才能有機會跑贏通膨、享受精采的人生。
以上內容摘自《人生實用商學院：誰偷了你的錢？》，本書裡面還有更多更詳細的各種投資解說，也有作者很多人生觀及體悟。文筆淺顯易懂，非常適合投資小白入手來詳讀唷！